税金と比較・年金保険

定額年金保険と変額年金保険、というものの違いをご存知ですか？

今、民間年金保険への加入を考えている方なら、きっとご存知なのではないでしょうか。

今は、公的年金保険だけでは多少の不安は拭えませんから、きっと皆さんが一番気になっている話題だろう、ということで、すこし調べてみました。

定額年金保険とは、おそらく皆さんが想像する一般的な年金保険です。契約する段階で受給額が決まり、その額が変わることはありません。 反面、変額年金保険は、この受給額が変わります。というのも、こちらは投資信託を組み込んだものなので、その投資実績によって変わっていくのです。

こちらは、受給額が上がる可能性もありますが、下がる可能性も十分にあり、ハイリスク・ハイリターンだともいえますね。 では、このどちらを選ぶべきなのでしょうか。じつはこれには回答があるわけではありません。

例えば、投資信託の知識があるなら、きっと変額年金保険の方がお徳でしょう。そうでない方は、定額の方がずっと安心です。 このように、年金保険は「自分にあったものを選ぶ」という事がもっとも大切な事なのです。

現在では、民間年金保険というサービスはもはや必須のものとなってしまったと言っても良いかと思います。

現状では、残念ながら公的年金保険に対する不信感は拭うことは出来ません。

このために、多くの方は民間年金保険への加入を考えているのではないでしょうか。

では、ここで恐らくは多くの人が気になる問題があります。それは、民間年金保険を契約し、受給した際の税金のかかり方です。 これには、まず二つのパターンがあります。

まず、契約者と受給者が一致しているパターン。こちらは多くの方にも想像が付くかと思います。こちらは所得税のみがかかることとなります。 ですが、この反対に、契約者と受給者が一致していないパターンがあります。ご夫婦で契約をされる場合などには気をつけなくてはいけませんよね。こちらは所得税に加え、贈与税もかかります。

また、投資信託を組み込んだ形の変額年金保険も、その受給額によって税金が変わっていきますので、税金はこの額だ、とは予想しにくいのが現実です。 このように、民間年金保険は多少、税金や契約形態によって変わっていきますので、多少煩雑ですが、根気よく調べていきましょう。